Jak działa leasing konsumencki i kto może z niego skorzystać

Czym jest leasing konsumencki i na jakich zasadach działa?

Leasing konsumencki to forma zewnętrznego finansowania ruchomości oraz nieruchomości skierowana do osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Stanowi umowę cywilnoprawną między firmą leasingową (leasingodawcą) a osobą fizyczną (leasingobiorcą). Mechanizm działania opiera się na prostej zasadzie – klient wybiera przedmiot, a następnie płaci firmie leasingowej regularne raty za prawo do jego użytkowania. Istotne jest to, że przez cały okres trwania umowy przedmiot pozostaje własnością leasingodawcy, a konsument jedynie korzysta z jego funkcji.

Proces leasingowy rozpoczyna się od wyboru przedmiotu, którym zainteresowany jest klient – może to być samochód. Następnie składa wniosek do firmy leasingowej, która ocenia jego zdolność finansową. Po pozytywnej decyzji podpisywana jest umowa określająca warunki: czas trwania, wysokość rat, wkład własny oraz opcje wykupu przedmiotu po zakończeniu leasingu. Po zakończeniu umowy leasingobiorca może wykupić przedmiot za kwotę rezydualną, zwrócić go firmie leasingowej lub przedłużyć leasing.

Osoby zainteresowane leasingiem konsumenckim auta nie muszą długo szukać. Sprawdzone oferty znajdują się tutaj: https://automarket.pl/leasing.

Kto może ubiegać się o leasing konsumencki samochodu?

Jak wspomniano wcześniej, leasing konsumencki przeznaczony jest dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Skorzystać z niego mogą klienci osiągający regularne dochody z różnych źródeł. Firmy leasingowe akceptują ich szeroki zakres, co sprawia, że ta forma finansowania jest dostępna dla większej grupy osób niż tradycyjny kredyt bankowy.

Ta forma leasingu stanowi szczególnie atrakcyjne rozwiązanie stanowi dla osób osiągających wysokie dochody, lecz nieposiadających wystarczającej zdolności kredytowej. Dotyczy to zwłaszcza konsumentów, którzy nie uzyskują dochodów z umowy o pracę lub mają negatywną historię kredytową. Wymagania dotyczące zdolności finansowej są zwykle mniej rygorystyczne niż przy kredycie bankowym, co sprawia, że leasing konsumencki staje się alternatywą dla osób, które miałyby trudności z uzyskaniem finansowania w banku.

Wymagania formalne przy ubieganiu się o leasing konsumencki

Podstawowym wymogiem przy ubieganiu się o leasing konsumencki jest osiąganie regularnych, legalnych dochodów. Firmy leasingowe akceptują różnorodne źródła przychodów, takie jak umowa o pracę (zarówno na czas określony, jak i nieokreślony), emerytura, renta, dochody z wolnych zawodów, działalności rolniczej czy umów cywilnoprawnych. 

Ważne, aby dochody miały charakter stały lub powtarzalny.

Wiek leasingobiorcy również podlega weryfikacji – zwykle musi być to osoba pełnoletnia, choć górna granica wieku może się różnić w zależności od firmy leasingowej. Niektóre firmy wymagają, aby wiek konsumenta w momencie zakończenia umowy nie przekraczał określonego limitu, najczęściej 70-75 lat. Istotnym czynnikiem jest także zdolność do spłaty zobowiązań, oceniana na podstawie stosunku dochodów do wydatków. Firma leasingowa sprawdza również historię klienta w bazach dłużników, ale wymogi w tym zakresie są zazwyczaj mniej restrykcyjne niż przy kredycie bankowym.

Koszty i opłaty związane z leasingiem konsumenckim

Całkowity koszt leasingu konsumenckiego składa się z kilku elementów:

- podstawowym jest opłata wstępna, stanowiąca procent wartości samochodu, zwykle od 0 do 40%; 
- kolejny element to comiesięczne raty leasingowe, których wysokość zależy od wartości pojazdu, okresu leasingu oraz wysokości opłaty wstępnej;
- na końcu umowy pojawia się wartość wykupu, jeśli konsument zdecyduje się na przejęcie własności pojazdu.

Oprócz tych podstawowych kosztów należy wziąć pod uwagę dodatkowe opłaty, takie jak ubezpieczenie, koszty serwisowania czy ewentualne opłaty za wcześniejsze zakończenie umowy. Warto zauważyć, że niektóre oferty leasingu konsumenckiego zawierają w racie również koszty serwisu i ubezpieczenia, co może obniżyć całkowite wydatki związane z eksploatacją pojazdu. Przed podpisaniem umowy należy dokładnie przeanalizować wszystkie koszty i porównać je z innymi formami finansowania.

Leasing konsumencki a inne formy finansowania - wady i zalety

Największą zaletą leasingu konsumenckiego jest fakt, że stanowi atrakcyjną alternatywę dla kredytu samochodowego, szczególnie dla osób z ograniczoną zdolnością kredytową. Główną zaletą jest uproszczona procedura i mniej rygorystyczna ocena zdolności finansowej klienta. Dzięki temu nawet osoby z nieregularnymi dochodami lub negatywną historią kredytową mają szansę na sfinansowanie pojazdu. Kolejną korzyścią jest elastyczność po zakończeniu umowy – możliwość wykupu, zwrotu lub wymiany samochodu na nowy model.

Jednak mimo licznych zalet leasing konsumencki ma również pewne ograniczenia. Podstawowym jest fakt, że w trakcie trwania umowy samochód pozostaje własnością firmy leasingowej, co wiąże się z pewnymi restrykcjami. Leasingobiorca nie może wprowadzać samowolnych modyfikacji w pojeździe ani go sprzedać bez zgody leasingodawcy. Kwestia ubezpieczenia również stanowi pewne ograniczenie – historia ubezpieczeniowa nie jest przypisana do leasingobiorcy, więc nie buduje on zniżek za bezszkodową jazdę. Wybór towarzystwa ubezpieczeniowego jest zwykle ograniczony do oferty proponowanej przez leasingodawcę.

Niektóre firmy leasingowe nakładają ograniczenia dotyczące rocznego przebiegu pojazdu, a przekroczenie ustalonego limitu może wiązać się z dodatkowymi opłatami. Przed podpisaniem umowy należy dokładnie przeczytać jej warunki i zwrócić uwagę na wszelkie ograniczenia, które mogą wpłynąć na komfort użytkowania pojazdu.

Więcej na: automarket.pl